做好商业银行风险防范廉政教育
做好商业银行风险防范廉政教育
文/陈小萍
陈小萍 建设银行上海分行 纪检监察部总经理
建设银行上海分行纪检监察部研究部署纪检监察工作
巴塞尔新资本协议中将内部欺诈定义为操作风险的七类风险事件之一，而且内部欺诈风险所具有的低频高损失的特征，对商业银行的危害十分巨大。从国外银行的经验可以佐证，比如巴林银行的利森案件，导致这家有着233年历史银行的倒闭；又如法兴银行由于科维尔案件，蒙受了49亿欧元的巨额损失。所以，防范内部欺诈，防范案件风险，已成为我国商业银行党风廉政和纪检监察工作的重要内容。
中国银监会主席刘明康在2010年银行业案件防控和安全保卫工作会议上指出，银行业案件防控工作具有长期性、反复性、复杂性的特点，我们不能稍有松懈。所以，商业银行当前纪检监察和党风廉政工作的难度和压力十分巨大。必须有效利用思想政治工作这一有力武器，形成全行上下广泛认可的价值观念、各级领导齐抓共管的良好局面、全体员工自我约束的工作习惯、团队内部相互提醒的监督机制，为银行业务的健康稳定发展保驾护航。
从工作实践来总结，思想政治工作这一我党的优良传统和政治优势，可以而且必须在我国商业银行的纪检监察工作中发挥重要作用。
重点是对“人”的监督管理
从我国商业银行纪检监察工作的职能来看，无论是案件防控、执法监察，还是党风廉政等内容，开展思想政治工作显得尤为必要。在商业银行全面风险防范体系之中，纪检监察工作处于监督和责任追究等环节之中。广大员工的各种思想状况会在监督管理中不断产生并发生变化，而后必定会影响行为要素。所以，对纪检监察干部，需要及时了解、发现、研究员工的思想状况，前瞻性地判断分析思想问题，并迅速采取针对性措施，才能从预防和控制的角度做好纪检监察层面的风险管理工作；而非简单地查案子、抓信访，搞得疲于应付，问题百出。
商业银行的纪检监察部门是一个综合管理部门，主要职能是检查和监督。根据PDCA（计划、执行、检查、处理）循环理论，在管理活动中，检查活动处于十分重要的位置。所以，纪检监察工作也是商业银行全面管理活动中的一项重要工作，其“带好队伍管好人员”的人力资源管理的特征也愈发明显。
形成共同的价值观和企业文化
通过思想政治工作，可以掌握员工的思想状况和心理情况，对工作、业务以及自身问题的态度变化，影响、引导、纠正员工的行为，进而达到转变员工态度的目的。其更高层次的目标，是在商业银行内部形成共同的价值观和企业文化，充分体现科学发展观中以人为本的理念。具体可以分为以下七个目标：
疏导思想问题。是指解决广大员工在工作和生活中遇到的思想问题，从而防止和减轻这些问题对工作的影响，也有利于发现一些风险隐患和苗头。
规范从业行为。要通过对员工进行法律法规和银行操作制度的学习，规范职业道德和业务操作的各种活动，为全面风险管理系统建立和巩固规范操作的基础。
促进自我约束。要让员工知道“该做什么，什么不该做，不该要求别人做什么，不能代替别人做什么”，促进员工自发形成行为约束，防范道德风险。
推动共同监督。指在全行建立绝大多数人一致认可的价值观，从而在业务流程的上下游和领导关系的上下游共同相互监督，共同防范操作风险和道德风险。
防控案件风险。要降低因以权谋私、滥用职权、贪污贿赂等内部欺诈原因发生案件的频率和次数，减少银行因发案带来的声誉风险和资金损失。
统一经营理念。要建立符合科学发展观的发展模式，平衡业务发展和风险防范的关系，平衡短期利益和长期利益的关系，不要因为急于发展业务而忽视风险防范工作。
倡导合规文化。从通过对人的思想、行为、态度、观念影响，最终上升到组织的企业文化层面上，与商业银行的整体风险防范体系结合，形成合规经营、尽职履责，防控案件的目标。
用制度管人 用制度教育人
国有银行上市成为公众公司以后，逐步建立了一套比较完整的风险管理体系。尤其是随着国内银行实施巴塞尔新资本协议中有关操作风险的要求，防范内部欺诈风险，防范员工各种操作风险的制度也正在趋于完整。另外，商业银行也可以通过制定《员工职业操守》、《违规失职行为处理办法》、《轻微违规行为积分管理办法》、《领导人员失职问责办法》等行为规范和责任追究办法，规定一套比较详细的员工职业行为准则和标准。所有以上的内容形成了思想政治工作的依据和基础，纪检监察干部和各级领导人员可以据此进行培训教育，督促员工熟知这些制度，并且必须据此规范自己的从业行为。
纪检监察条线思想政治工作的一个特点就是开展各种正反两方面的形象教育。所谓形象教育，即通过宣讲、介绍正反两方面的典型事例，为员工提供正确的行为导向，使大家了解正气与腐朽、廉洁与贪婪的区别，明确“该像谁这样做，不该像谁那样做”。不但要使大家明白违法违纪的严重后果，强化纪检监察形象教育的威慑作用；也要号召大家学习合规模范人物，建立勤政廉政的和严于律己的标杆。
要把纪检监察中的思想政治工作做好，还必须根据不同个人、不同环境和不同问题等具体情况进行“一对一”、有针对性的批评帮助教育。民主生活会是批评帮助的好方法，但批评也未必等到民主生活会，日常的反省、相互间及时的提醒更重要；纪检监察的各项谈话制度就是其中很好的批评帮助方式。具体而言，有三种谈话方式：
对上岗之前进行教育的预防谈话。目的是强化对领导人员的教育和监督，提高廉洁自律意识，规范廉洁从业行为，提醒领导人员不忘职责、不犯错误、不走弯路。内容包括关于廉洁从业、党风廉政建设责任制的有关规定；明确领导人员关于思想作风、工作作风、生活作风、学风等作风建设方面所需要达到的目标；反馈群众通过来信来访以及考核、公示期间反映的问题和意见，并提出改进要求。任前谈话是一种预防性的谈话、明示性的谈话，通过谈话，帮大家算好一旦违规违法，所要付出的经济账、政治账、名誉账、家庭账、自由账、健康账。督促大家勤政廉政，敬业尽职。
对不良苗头进行遏止的提醒谈话。对于发现的可能涉及违规违纪问题的倾向和苗头，纪检监察部门或领导人员需要及时向当事人指出问题，责令纠正。将违规违纪和案件发生的风险堵塞在萌芽状态。
对发生问题进行纠正的诫勉谈话。即对思想作风和工作表现存在问题或有不良反应的人，即诫勉对象及时进行告诫、劝勉，帮助其自觉认识到问题所在，督促其整改，起到“扯袖子、提警示”的作用。
企业文化是企业长期生产经营活动中所自觉形成的，并为广大员工恪守的经营宗旨、制度管理规范、价值观念和道德行为准则的综合反映。要防止金融腐败，规范制度的基础建设是必需的，但是仅仅有制度也是远远不够的。金钱、美色、享乐的诱惑随时存在而且形式多样，银行从业人员也随时存在侥幸逃脱的心理状态，从而使金融机构面临案件风险。所以，必须要将制度的优势、宣传的效果、培训的作用进一步上升到更高一层的意识形态高度，形成有每个企业特点的关于廉洁勤政的文化，并作为企业文化的一个重要部分。
对不同的员工必须要采取多种多样的方法来进行思想政治工作。比如一线对公营销人员，掌握信贷资源、与客户接触频繁，在交往中容易产生道德风险和操作风险隐患。对于他们，不仅要了解八小时以内的情况，也要了解八小时以外的情况，了解他们的消费习惯和业余生活。又比如，对于“80后”员工，俗称“草莓一族”，他们一方面比较理性，注重思考，善于观察比较，不轻易盲从；另一方面，也容易产生理解上的片面性，容易偏激和以自我为中心。在2009年上海市新发生的一些银行案件中，就表现出犯罪嫌疑人低龄化和专业化的特征。
随着“以人为本”思想的深入人心，要做好不同人群的思想政治工作，必须要创新工作方法和思路，要着重体现人文关怀和心理疏导等创新方式。■
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